نقش فین تک ها در ریسک پذیری بانک با تاکید بر نقش میانجی کارایی عملیاتی

فین تک ها مدل های کسب وکار بانکداری سنتی را در تمامی کشورها متحول کرده است. اما هنوز اجماعی در موردتاثیر فین تک بر کارایی عملیاتی و رفتار ریسک پذیری بانک ها ایجاد نشده است. لذا هدف از این مطالعه بررسی تاثیرمحصولات فین تک بر کارایی عملیاتی بانک ها و رفتار ریسک پذیری آنها است. این مطالعه با روش حداقل مربعاتجزئی (PLS) و اطلاعات ۳۲ بانک دولتی و خصوصی، برای دوره زمانی ۱۳۸۴ تا ۱۴۰۱ نسبت به بررسی تاثیر متغیرهای اندازه بانک، نقدینگی، تنوع درآمدی، درآمد سایه ای بر رفتار ریسک پذیری بانک ها اقدام نموده است. نتایجتحقیق نشان میدهد که محصولات فین تک با افزایش کارایی عملیاتی بانک، رفتار ریسک پذیری بانک ها را کاهشمیدهد. نتایج تحلیل مسیر نشان میدهد که کارایی عملیاتی واسطه رابطه بین محصولات فین تک و رفتار ریسک پذیریبانک در ایران است. همچنین تاثیر متغیرهای اندازه بانک، نقدینگی، تنوع درآمدی و درآمد سایه ای بر رفتارریسک پذیری بانک ها مثبت و معنادار به دست آمده است. نتایج نشان میدهد که بانک هایی که محصولات فین تک را درفاز اولیه خود بکار می گیرند، رفتار ریسک پذیری بانک را افزایش می دهند و سپس، با بهبود کارایی عملیاتی، رفتارریسک پذیری بانک کاهش می یابد. با توجه به نتایج به دست آمده ،محصولات فین تک کارایی عملیاتی بانک ها را بهبودمی بخشد، هزینه معامله و همچنین هزینه های عملیاتی بانک را کاهش می دهد. بنابراین بانک ها باید محصولات فین تکرا در فرایندهای خود وارد کنند و عملیات و ساختار سازمانی خود را تا حد امکان ساده کنند تا بتوانند به سرعت بهتغییرات محیطی پاسخ دهند.